한국 뉴딜 2.0 정책으로 2022년도에 정책 몇 가지가 시행, 계획되고 있습니다. 그 중에서 최근 청년희망적금이 성황리에 진행되고 있고 추가적으로 진행 예정인 청년형 소득공제 장기펀드 가입 신청 방법을 서술하려고 합니다.
▶청년형 소득공제 장기펀드란?
2022년 청년지원정책 중 하나로 청년(19세 ~ 34세)의 건전한 자산형성을 위한 제도로 기획됐습니다. 증권사에서 운영하는 펀드에서 청년층이 일정기간 펀드를 납입했을 때, 연 600만원 한도 중 40%를 종합소득금액 공제해준다고 합니다.
최대한도가 600만원이기 때문에 40%인 240만원까지 공제가 된다는 것입니다.
본 제도는 2022년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 장기펀드에 가입하는 경우에 적용됩니다.
(참고 : 기획재정부 홈페이지>보도자료>2021년 세법개정 기재위 의결자료 보도 ('21년. 11월)
장기 펀드이기 때문에 3년을 유지해야 소득공제를 받을 수 있습니다. 3년부터 5년까지 선택이 가능하며, 장기적으로 목돈을 만들겠다는 생각으로 납입금액을 하시되, 소득공제 혜택을 누려볼 수 있습니다. 최소 가입년도가 3년이므로 1800만원 납입 시 720만원까지 세엑공제가 됩니다.
▶청년형 소득공제 장기펀드 가입 대상
- 만 19세 ~ 34세 (병역이행시 최대 6년 추가 인정)
- 총 급여 5,000만원 이하 혹은 종합소득금액 3,800만원 이하
- 펀드 가입기간 3년 ~ 5년
국가에서 지정 하는 지정하는 청년 혜택나이로는 만 19세부터 만 34세까지이며, 군대를 전역했을 경우 추가 인정을 해주기 때문에 최대 39살까지 인정받을 수 있습니다. 한창 재태크에 관심많은 직장인분들에게도 해당이 되는 내용이므로, 충분히 관심있게 봐야할 가입 상품입니다.
하지만, 총 급여 5,000만원 종합소득금액 3,800만원 이하여도 가입기간 동안에 총 급여가 8,000만원 이상, 6,700만원 이상이 되는 경우 해당 과세기간은 소득공제가 제외가 된다고 합니다.
▶청년형 소득공제 장기펀드 가입 시 유의사항
청년 자금 형성을 위한 좋은 기획은 맞습니다만, 가입 시 유의사항을 알고 가입을 하는게 좋은 자세라고 생각합니다.
첫번째, 해당 상품은 일반 예금, 적음이 아닌 장기펀드 상품이므로 중간에 해지했을 경우 손해를 볼 수 있습니다.
최소 3년을 유지해야하는 상품이기 때문에, 중간에 해지를 했을 경우, 감면된 세액 가운데에 납입금액의 6% 가량을 추징당할 수 있다는 점 참고해야합니다.
2014년 이와 같은 상품이 출시됐었습니다. 아래를 참고하시기 바랍니다.
‘소득공제 장기 펀드’ 잘못 가입하면 가산세
‘소득공제 장기 펀드’ 잘못 가입하면 가산세KBS▶ [취재후] 방송에서 못한 현장 이야기▶ KBS뉴스 SNS [트위터][페이스북][카카오][저작권자ⓒ KBS 무단복제-재배포
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두번째, 급여 기간 중 총 급여 8,000만원 이상, 6,700만원 이상이 되는 경우 과세기간에 소득공제가 제외 됩니다.
위에서 말씀드린 바와 같이 총 급여 5,000만원 종합소득금액 3,800만원 로 가입을 했더라도 가입 기간 중 총 급여가 8,000만원 이상, 6,700만원 이상이 되는 경우 해당 과세기간은 소득공제가 제외가 된다고 합니다.
세번째, 금융 소득 종합 과세 대상이었다면, 가입이 힘들 수 있다는 점입니다.
웃픈 얘기지만, 일반 투자자는 금융소득 과세대상에 해당되지 않습니다. 금융소득과세대상은
한국에서 금융소득, 즉 이자와 배당으로 발생하는 소득이 1년간 2천만원을 초과하게 되면 금융소득 과세대상이 됩니다.
금융소득과세대상자가 된다면, 근로소득, 양도소득 등과 금융소득을 합산하여 세금을 납부해야합니다. 해외주식도 마찬가지로 매매로 양도소득이 2천만원 이상의 소득이 발생하는 경우도 해당된다. 자세한 내용은 공부 후 따로 작성하도록 하겠습니다.
▶청년형 소득공제 장기펀드 가입방법
장기펀드는 펀드 취급기간인 미래에셋, 하나금융투자 등 신청기간에서 가입이 가능합니다. 오는 3월부터 은행 및 증권사별로 관련상품들이 출시 될 예정입니다. 아직은 21년 청년정책에 근거하여 장기펀드 내용과 가입 시 유의사항을 말씀 드렸습니다.
현재 구체적인 정책이 나오면 추가 작성하겠습니다.
청년희망적금 신청 방법 - 연 9% 금리 수준
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